endirimler.az

Условия вкладов. Что предлагают банки Азербайджана?

Если Вы располагаете определенной суммой денег и хотите получать с них прибыль, Вы, вероятно, рассмотрите среди прочих и вариант размещения денег в банк. Но как выбрать именно тот банк, который вернет ваши сбережения через определенное время, с теми процентами, которые Вы ожидаете получить. Это довольно сложно сделать. Почему? Много банков, много предложений по депозитам (вкладам). От разнообразия предложений начинает кружиться голова. На первый взгляд, вроде бы, все варианты привлекательные. Желание получить наибольшую прибыль с вклада заставляет Вас рассматривать, в первую очередь, предложения с самыми высокими процентными ставками. Это правильно, но не стоит забывать и о финансовой стабильности банка.
Постарайтесь оценить финансовое положение банка, которому Вы собираетесь доверить свои деньги. Узнайте, какой у него размер активов, гарантируется ли доход, способен ли он выплатить компенсацию в случае банкротства, т.е. является ли членом ADIF (Фонд страхования вкладов). На сегодняшний день, 39 из 46 действующих в стране банков входят в состав этой организации. Если ответы Вас удовлетворят, то воспользуйтесь советом: депозит лучше открывать в размере, покрываемом страховым депозитом, что позволит полностью исключить риски. Так как размер компенсации по вкладу со стороны Фонда до 1 января 2010 года составляет 100%, но не более 6 тысяч манатов, значит, и депозит следует открывать в размере не более 6 тысяч манатов. А с января 2010 года эта цифра будет составлять до 30 тысяч манатов (для вкладов по ставкам до 15%). Тогда можно будет разместить депозит в пределах этой суммы, в разных банках или в одном, но в различных вкладах. Учтите, что процентные ставки варьируются, в зависимости от срока и валюты депозита. Ставки выше, если депозит в манатах или долларах.

Вклады делятся на 2 большие группы: до востребования и срочные. Во вкладах до востребования, вы можете получить часть денег или всю сумму в любое время. Но в этих вкладах процентные ставки минимальны от 1% до 2%. Выгодный вклад - срочный с периодом вклада 3-5 лет. Если Вы оформляете вклад суммой от 1000 AZN / USD, Вы получаете до 19% годовых, при выплате процентов в конце срока, без возможностей пополнения и уменьшения. B EURO процентная ставка ниже, самая высокая процентная ставка - 13.2% годовых.

Проценты начисляются банком на сумму вклада, начиная с календарного дня, следующего за днем зачисления средств на счет вкладчика. Их можно получать предварительно, раз в месяц, ежеквартально, в конце года или в конце срока. Процентная ставка немного выше в последнем случае. Проценты по депозиту начисляются ежедневно в течение срока депозита. Фиксированные процентные ставки в течение срока действия Договора не меняются, плавающие изменяется, в зависимости от тех или иных финансовых индикаторов в государстве: учетной ставки, биржевых индексов и др. В случае плавающей ставки, банк обычно гарантирует некий минимальный процент доходности вклада, а максимальный может достигать значительных величин. Плавающая процентная ставка не позволяет прогнозировать получение прибыли, но в определенных случаях эта прибыль может быть весьма ощутимой.

Выплата процентов производится в последний рабочий день каждого периода. При этом начисленные проценты зачисляются вкладчику по его выбору - на депозитный счет «до востребования», текущий банковский счет или специальный карточный счет.

Наибольшую прибыль могут принести вклады с ежемесячной капитализацией, при условии, что внесенная на депозит сумма не менее 3000 манатов, а срок депозита составляет год и более. Несмотря на то, что эти вклады предусматривают минимальную сумму вклада от 50 манатов, они имеют низкую процентную ставку. Схема действия этих вкладов такова: проценты на основную сумму начисляются раз в месяц или раз в квартал и плюсуются к сумме вклада, т.е. проценты начисляются не только на сумму первоначального взноса, но и на начисленный доход за прошлый отчетный период. И так в течение каждого месяца или квартала. Выплата общей суммы производится в день окончания срока договора о вкладе.

Пополнять и уменьшать сумму вклада можно в случае, если эта возможность была выбрана при оформлении вклада. В некоторых вкладах вы можете снимать деньги, оставляя на счету некий неснижаемый остаток, в других - снимать деньги со счета до истечения срока договора нельзя вообще. Вносить на счет дополнительные деньги также можно будет с ограничениями. В одних банках это ограничения на объем довложения, в других вы можете докладывать деньги лишь в течение нескольких месяцев, в третьих есть и то, и другое.

Если Вы хотите произвести конвертацию депозита из одной валюты в другую, то это можно будет сделать по окончанию срока действия вклада. Исключением является мультивалютный вклад.

Одним из самых долгосрочных вкладов является вклад «Детский». Он оформляется до 10-летнего возраста ребенка, и ребенок забирает средства вклада при достижении 18-летнего возраста. Сумма депозита может быть увеличена по желанию клиента, но только до достижения ребенком 10-летнего возраста. Минимальная сумма вклада составляет от 200 манатов. Проценты выплачиваются в конце срока. Этот вид вклада может принести до 25,0% годовых (IBA) при вкладе от 200 манатов и 35% годовых при минимальном вкладе 1000 манатов (Капитал Банк).

Если по какой-либо причине Вы (клиент) расторгнете договор до истечения его срока действия, то рассчитанные по вкладу проценты не выплачиваются. Предварительно рассчитанные и полученные клиентом проценты вычитываются из общей суммы вклада.

Если по истечении срока вкладчик не потребует вклад, то договор считается продленным на этот срок, при условии, что банк согласен на продление срока договора. По окончании второго срока размещения, клиенту необходимо подойти в банк для переоформления вклада. Если клиент не переоформляет вклад, сумма вклада переводится на текущий счет клиента, без начисления процентов. Срок вклада может быть продлен со стороны третьего лица (родственника, знакомого и.т.д.), на основе нотариально заверенной доверенности.
Но может быть и так, что банк не согласится на продление срока договора. В этом случае вклад возвращается вкладчику с предварительным официальным уведомлением.

Рассмотрим суммы вкладов до 10 тыс. манатов, у которых наибольшие процентные ставки.
Процентная ставка по вкладу — это ставка, определяющая вознаграждение, которое получает клиент за размещение своих средств во вклад.

Независимый обзор специально для www.endirimler.az от Заремы Гусейновой.